什么是转按？

转按是指将现有的抵押贷款从一家银行转移到另一家银行。这个过程通常发生在原有抵押的固定利率期或违约金期结束后。转按主要分为两种类型：

1. 平转：将未偿还的贷款金额转移到新银行，贷款额保持不变。
2. 转按套现：在房价上涨时，通过重新估价获得更高的贷款额，提取多出的款项。

转按案例分析

假设您的房产原本抵押600万元，目前剩余300万元未还。如果您将这300万元转到另一家银行，保持贷款额不变，这就是平转。如果新银行重新估价后认为您的房产值700万元，愿意提供420万元的贷款（假设六成抵押上限），您就可以多获得120万元现金，这就是转按套现。

转按的优点

转按为业主带来多方面的好处：

1. 降低利息支出：银行间竞争激烈，常推出优惠利率吸引客户。
2. 获取现金回馈：很多银行提供相当于贷款额1%至2%的现金回馈。
3. 套现机会：在房价上涨时，可通过转按提取部分房产增值的金额。
4. 调整还款计划：可能延长还款期或改变还款方式，以减轻每月还款压力。

转按时机：违约金期的考量

转按时机的选择至关重要，特别是考虑到违约金期的影响：

• 违约金期结束前3个月，即可开始申请转按。
• 提早申请可锁定利率和回馈，享受"输打赢要"之利。
• 购买期房的业主需等到交房后才可申请转按。

转按与抵押保险

转按不仅可以优化抵押条件，还可能带来取消抵押保险的机会：

• 在房价上涨时转按，可能降低抵押成数，从而取消抵押保险。
• 取消抵押保险可能获得部分保费退款，但需在特定时间内完成。

抵押保险退款时间表

取消抵押保险时间	可退回保费比例
2年内	25%
3年内	15%
3年后	0%

转按流程与手续

转按过程涉及多个步骤，需要仔细规划：

1. 选择合适的新抵押计划
2. 准备所需文件（身份证明、收入证明等）
3. 提交转按申请给新银行
4. 委托律师处理法律程序
5. 签署新的抵押文件
6. 完成转按手续