什麼是轉按？

轉按是指將現有的按揭貸款從一間銀行轉移到另一間銀行。這個過程通常發生在原有按揭的固定利率期或罰息期結束後。轉按主要分為兩種類型：

1. 平手轉按：將未償還的貸款金額轉移到新銀行，貸款額保持不變。
2. 轉按套現：在樓價上升時，通過重新估價獲得更高的貸款額，提取多出的款項。

轉按案例分析

假設您的物業原本按揭600萬港元，目前剩餘300萬港元未還。如果您將這300萬港元轉到另一家銀行，保持貸款額不變，這就是平手轉按。如果新銀行重新估價後認為您的物業值700萬港元，願意提供420萬港元的貸款（假設六成按揭上限），您就可以多獲得120萬港元現金，這就是轉按套現。

轉按的優點

轉按為香港業主帶來多方面的好處：

1. 降低利息支出：銀行間競爭激烈，常推出優惠利率吸引客戶。
2. 獲取現金回贈：很多銀行提供相當於貸款額1%至2%的現金回贈。
3. 套現機會：在樓價上升時，可通過轉按提取部分物業升值的金額。
4. 調整還款計劃：可能延長還款期或改變還款方式，以減輕每月供款壓力。

轉按時機：罰息期的考量

轉按時機的選擇至關重要，特別是考慮到罰息期的影響：

• 罰息期完結前3個月，即可開始申請轉按。
• 提早申請可鎖定息口和回贈，享受"輸打贏要"之利。
• 購買樓花的業主需等到入伙後才可申請轉按。

轉按與按揭保險

轉按不僅可以優化按揭條件，還可能帶來取消按揭保險（按保）的機會：

• 在樓價上升時轉按，可能降低按揭成數，從而取消按保。
• 取消按保可能獲得部分保費退款，但需在特定時間內完成。

按保退款時間表

取消按保時間	可退回保費比例
2年內	25%
3年內	15%
3年後	0%

轉按流程與手續

轉按過程涉及多個步驟，需要仔細規劃：

1. 選擇合適的新按揭計劃
2. 準備所需文件（身份證明、入息證明等）
3. 提交轉按申請給新銀行
4. 委託律師處理法律程序
5. 簽署新的按揭文件
6. 完成轉按手續