什么是房贷计算器?

房贷计算器是一种工具，让准买家快速估算每月房贷还款额、所需收入，以及其他财务信息。
它根据买家输入的房价、贷款比例、利率和还款期等数据，计算出每月还款额。
通过调整输入资料，这个工具也可作为经济适用房贷款计算器及房贷利息计算器使用。

使用房贷计算器所需资料

使用房贷计算器时，需要准备以下资料：

• 房产价格
• 预期贷款比例
• 贷款利率
• 贷款年限
• 月收入（用于计算还款占收入比率）

房贷计算公式

借款人每月偿还贷款，利息相应递减。每月还款额的计算公式如下：

M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n - 1]

其中：

• M = 每月还款额
• P = 贷款本金
• i = 月利率 (年利率 ÷ 12)
• n = 总还款月数 (年限 × 12)

房贷计算分析示例

假设您购买价值500万元房产，贷款比例为70%，年利率3.875%，还款期25年。

贷款本金 (P) = 500万 × 70% = 350万元
月利率 (i) = 3.875% ÷ 12 = 0.323%
总还款月数 (n) = 25 × 12 = 300个月

将资料输入房贷计算器计算，得出每月还款额约为18,209.57元。

贷款比例与贷款额度

贷款比例直接影响您的申请贷款额度。根据最新规定：

• 房价1,000万或以下：最高可申请90%贷款
• 房价1,000万以上至1,125万：最高可申请80% - 90%贷款
• 房价1,125万以上至1,500万：最高可申请80%贷款
• 房价1,500万以上至1,715万：最高可申请70% - 80%贷款
• 房价1,715万以上至3,000万：最高可申请70%贷款
• 房价3,000万以上至3,500万：最高可申请70%贷款
• 房价3,500万以上：最高可申请70%贷款

注意：实际可申请的贷款比例可能因个人情况而异，建议咨询专业贷款顾问以获得更准确的评估。

还款占收入比率(DSR)

DSR是银行评估您偿还能力的重要指标：

DSR = (每月总债务还款 ÷ 每月收入) × 100%

一般来说，DSR不应超过50%。
例如，月入45,000元，每月房贷还款13,000元，则DSR为28.89%。

特殊情况下的贷款

个体工商户

最高可获70%贷款，通过贷款保险可达80%。

出租房产

最高贷款比例为70%，租金收入可按70%计入收入。

房贷利息计算

买家需要输入以下资料：

• 房产价格
• 预期贷款比例
• 贷款利率
• 贷款年限

计算结果将包括：

• 每月还款额
• 总利息支出
• 按年度细分的利息和本金还款情况

这有助买家了解在整个贷款期间将支付的总利息金额。

经济适用房贷款计算

买家需要按经济适用房情况修改首付资料：

未补地价居屋

• 绿表申请人： 最高可承做95%贷款
• 白表申请人： 最高可承做90%贷款

已补地价居屋

可在自由市场买卖，贷款比例与普通商品房无异。

房贷还款年限计算

房贷还款年限直接影响每月还款额和总利息支出。

最长还款年限

根据金融监管部门的规定，房贷最长还款年限上限为30年。
然而，实际批准的年限通常会更短，取决于申请人年龄和房产年限。

按申请人年龄计算还款年限

银行一般采用以下方式计算最长还款年限：

• 常见做法：75 - 申请人年龄
• 部分银行：80 - 申请人年龄

例如：如果申请人50岁，最长还款期为：75 - 50 = 25年（或 80 - 50 = 30年，视乎银行政策）

按房产年限计算

除了申请人年龄，银行还会考虑房产年限：

六成或以下贷款：

• 大型小区：75 - 房龄
• 旧城区单栋式旧楼：低于70 - 房龄
• 农村自建房：65 - 房龄

超过六成贷款：

银行可能采用更保守的计算方式。